Отзыв лицензий у банков – что делать вкладчикам и как не потерять свои деньги

В последнее время политика, проводимая Центробанком, вызывает много толков среди финансистов и рядовых граждан. И действительно, есть о чем задуматься – за последние 6 месяцев ЦБ РФ отозвал лицензии у 29 банков и этот процесс продолжается. Если еще год тому назад вкладчики не особо переживали, доверяя банковским рейтингам и надеясь на систему страхования вкладов, то сейчас все больше людей задаются вопросами: стоит ли вообще связываться с кредитными организациями и как не ошибиться при выборе банка? Попытаемся ответить на эти вопросы.

Отзыв лицензий у банков - есть ли поводы для паники?

Несмотря на возникший ажиотаж вокруг банкротства целого ряда финансовых учреждений, на самом деле картина не столь пессимистична, и поводов не доверять всем без исключения банкам у физических лиц нет. Дело в том, что «зачистка» на банковском рынке проводится с согласия главы государства и осуществляется под его пристальным контролем, о чем говорить следующее высказывание: «и раньше отзывались лицензии у несостоятельных финансовых учреждений. Сейчас, правда, была целая серия таких решений, они очень сложные и для Центробанка, и для финансовых учреждений. Они направлены на оздоровление российской финансовой системы. Понятно, что несостоятельные финансовые учреждения, которые не могут гарантировать сохранность средств своим вкладчикам и подвергают риску весь сектор, чрезвычайно важный для экономики сектор, должны с рынка уходить, это естественное дело. Но при этом ЦБ должен действовать чрезвычайно аккуратно».

Практически все банки, подвергшиеся процедуре банкротства, были несистемными и имели существенный вес только в пределах своих регионов. Исключениями стали Мастер-Банк и Пушкино. Последний, хотя и был крупным игроком рынка, однако давно считался «открытой трубой для перекачки денег», о которой знали госструктуры.

Кроме того, по данным статистики в кризисном 2008 году было отозвано 36 лицензий, в 2009 году — 47, в 2010 —28, т.е. процесс контроля качества финансовых учреждений осуществляется непрерывно, и 2013 год выделяется лишь размером закрываемых банков.

Как вы уже наверное поняли, процедура оздоровления банковской системы – процесс длительный. Это подтверждает и глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина – в одном из своих выступлений она отметила, что зачистки будут длиться до 2017 – 2018 года. Поэтому на сегодняшний день как никогда актуальным стал вопрос выбора надежного финансового партнера, способного обеспечить стабильный, гарантированный доход.

Как определить проблемный банк: полезные советы для вкладчиков

Сегодня огромное внимание уделяется вопросам повышения финансовой грамотности населения, в частности, эксперты учат людей выполнять оценку надежности банка при выборе вклада. Для этого не обязательно иметь экономическое образование или тратить массу времени на обучение. Достаточно уметь искать информацию, фильтровать ее и анализировать. Итак, чтобы не ошибиться с выбором банка и отсеять потенциальных банкротов, вы должны:

1. Проверить, является ли выбранный банк участником системы страхования вкладов. К примеру, компенсацию не получат неосторожные клиенты банка «Рублевский» (лицензия отозвана 24.12.2013 г.), который не являлся членом АСВ.
2. Использовать официальные данные. Сюда относятся публикации на сайте Центробанка; официальные рейтинги банков, составленные на основании финансовых показателей; отчетность банка, находящаяся в свободном доступе; результаты аудиторских проверок кредитных организаций. Всю информацию можно получить в Сети на официальном сайте банка и на тематических порталах. Оценить общую картину сможет даже неспециалист: к примеру, вас наверняка насторожит сокращение объема привлеченных вкладов или сокращение активов банка. Все показатели желательно рассматривать в динамике.
3. Следить за новостями в мире финансов. Именно новости могут помочь правильно оценить ситуацию. С помощью одних только поисковых систем и правильно настроенных параметров поиска можно в хронологическом порядке воссоздать картину «жизнедеятельности» банка. Например, 03.12.2012 года была опубликована статья, в которой сообщалось об уходе девелоперов из «Пушкино»: владелец MosCityGroup Павел Фукс и банкир Алексей Алякин продали соответственно 10,3 и 3% акций банка. Также в материалах говорилось о наличии у банка «целой пачки предписаний от ЦБ» и «убыточности деятельности банка». Просачивалась в СМИ и информация о проблемах Мастер-Банка, страховой случай по которому был признан крупнейшим за всю историю существования АСВ. Еще в апреле 2012 года Главное управление экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России обратилось в Центробанк с просьбой о проведении внеплановой проверки в данном банке. В письме ГУ были приведены факты, свидетельствующие о системном нарушении Мастер-Банком законодательства. В октябре 2012 года Банк России выявил нарушения в работе Мастер-Банка и подготовил для финансистов предписания. Обыски в московских офисах банка стали привычным делом еще с марта 2012 года. Вся эта информация находилась в свободном доступе.
4. Изучить данные о владельцах банка; его бизнес-интересах; знаковых клиентах; конфликтных ситуациях в бизнес-окружении; громких скандалах. Например, в апреле 2012 года сообщалось о том, что в Сочи сотрудники ФСБ задержали вице-президента Мастер-Банка, которому инкриминировали участие в финансовых аферах.
5. Интересоваться ситуацией на финансовом рынке страны после размещения вклада. Даже если вы разместили деньги в ненадежном банке, у вас все еще есть шанс спасти положение, если вы сумеете заметить опасность. В качестве примера можно привести Банк Развития Региона (приказ об отзыве лицензии от 14.10.2013 года). Проблемы у финансовой организации начались за несколько дней до выявления в кассе огромной недостачи (по непроверенным данным от 300 млн. рублей до 1,3 трлн. рублей). Еще в 20-х числах сентября сообщалось о том, что пенсионеры, получающие пенсию в Банке, не могут получить свои средства, а уже 7 октября был арестован его председатель Правления. Отметим, что с этого момента и до даты отзыва лицензии многие вкладчики успели забрать свои средства.
6. Посещать тематические форумы и площадки в Сети. Конечно, всем без исключения слухам верить нельзя. Но даже эксперты отметили, что ровно за год до отзыва у Смоленского лицензии появилась неподтвержденная информация о многочисленных внештатных проверках данного банка ЦБ. Подобные разговоры не прекращались весь год. Также много пересудов возникло после отставки Юрия Лужкова. Осенью 2010 года Интернет пестрил сообщениями о том, что это событие повлечет за собой крах банка Москвы, а уже летом 2011 года, после смены главного акционера, кредитная организация оказалась на грани банкротства.
7. Изучать рейтинги банков. В свете последних событий эта рекомендация не зря оказалась на последнем месте. Стоит ли верить рейтингам, и каким именно?

В заключение хотим обратить ваше внимание на следующие действия регулятора: в настоящий момент ЦБ РФ разработал проект документа, на основании которого будет формироваться список системно значимых кредитных организаций в России. По замыслу ЦБ ежегодно должна проводиться оценка значимости каждого банка для финансовой системы страны на основании удельного веса его активов, доли вкладов физических лиц, связей с другими участниками рынка. Таким образом, банки, включенные в этот перечень, можно считать наиболее надежными. Список системно значимых банков может быть подготовлен в первом квартале 2014 года.